曼谷银行（Bangkok Bank）近日宣布，自即日起，对在泰国开立新存款账户的外籍客户——尤其是没有长期签证的游客和短期居留者——实行更严格的开户条件。这一举措旨在响应泰国政府提高网络安全防范和打击金融诈骗的要求，并防开户洗钱与骗取他人资金的风险。

　　在上周芭提雅发生了一起银行开户洗钱案，芭提雅一曼谷银行支行的员工为中国电诈团伙开户，而这些户头被用来洗钱，这一案件震惊泰国银行业。

　　：申请人必须持有退休签证、非移民签证（如工作、学习或因家庭因素而配偶签证）等，可在泰国合法长期居留的签证。而持有“泰国目的地签证”（DTV签证）也视为游客签证（非长期签证），不能开户。

　　：或需为已婚泰国籍人士配偶；或在泰国拥有房产；或具备其他能证明与泰国有稳定联系的证明材料。

　　：新申请信用卡和手机银行服务时，同样需满足上述更高门槛。（信用卡难度再次攀升）

　　对已在柜面或线上申请新账户但未达标的外籍人士，银行会将其账户列为“可疑”，并要求客户亲临柜台进一步提交资料以便核实身份，有的可能需进行面部扫描以确认生物识别信息。

　　据社交平台发帖显示，在芭提雅银行开户洗钱案后，有相当一部分数量的国人反应，曼谷银行账户已无法正常使用（被冻），需要去开户行核实，若无法通过核实，可能面临销户的情况。

　　据曼谷社区互助基金会反馈，还有部分不符合新标准的俄罗斯籍人士遭到账户冻结和银行卡停用。坊间流传，若不及时补齐资料，多国籍外籍人士也可能被波及。建议此类客户尽快联系曼谷银行，或其他商业银行，了解自家账户状态并完善材料。

　　央行推动更严格尽调上周，泰国央行（Bank of Thailand）重申，所有商业银行在为外籍人士开户时，必须严格遵循“了解客户”（KYC）与尽职调查（CDD）流程，若有违规，须立即纠正。

　　即将发布的数字诈骗管理指南：央行助理行长达拉妮·赛珠表示，新指南将要求银行：

　　在核验身份证件的同时，将客户姓名与反洗钱办公室的“洗钱账户”的数据库进行交叉比对；

　　按风险等级对客户进行画像，并采取相应风险缓释措施，如设定每日交易限额、对仅通过刷脸开立的账户降低可存额度等；

　　加强对客户附加信息的采集和核实，确保能及时发现并阻断潜在的诈骗与洗钱活动。

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